Inflace prudce vzrostla. Jak ji porazit a do čeho investovat?

Inflace prudce vzrostla. Jak ji porazit a do čeho investovat?

21. 4. 2022 Novinky| Rady a tipy

Průměrná roční míra inflace dosáhla v loňském roce hodnoty 3,2 %. Letos v únoru ovšem meziročně vystoupala na neuvěřitelných 11,1 % a v březnu dokonce na 12,7 %. Efektivní cestou, jak své úspory proti inflaci ochránit, je pravidelné investování. Jaké investiční nástroje jsou na českém trhu dostupné a jaké z nich jsou schopné aktuální výši inflace porazit?

Co je inflace

Inflace je často definována jako nárůst všeobecné cenové hladiny u služeb a zboží, a to v rámci určitého časového období. Jednoduše nám říká, o kolik procent zhruba vzrostly ceny. Dle definice ČNB je „Inflace obvykle chápána jako všeobecný růst cenové hladiny v čase. Jde o oslabení reálné hodnoty (tj. kupní síly) dané měny vůči zboží a službám, které spotřebitel kupuje. V praxi je inflace v oblasti spotřebitelských cen měřena jako přírůstek tzv. indexu spotřebitelských cen (CPI), který v České republice měří Český statistický úřad.“ Pomocí inflace se tedy můžeme dozvědět, o kolik procent je nižší celková hodnota našich peněz. Více o tom, co je to inflace a jaké druhy inflace existují se dozvíte v našem článku o inflaci.

co je inflace vývoj inflace

Inflace v čase

Inflace v únoru dosáhla 11,1 % a v březnu dokonce 12,7 % což je oproti loňskému roku, kdy byla 3,2 % těžko uvěřitelný nárůst. Není tomu ovšem tak, že by inflace nikdy v minulosti nedosahovala vysokých čísel. Například v roce 1998 byla 10,7 % a v roce 2008 6,3 %. Výše inflace v posledních měsících ovšem skutečně dosahuje rekordních hodnot.

Podle odhadů odborníků by navíc inflace mohla letos ještě stoupnout. K tomu se přiklání i guvernér ČNB Jiří Rusnok: „Odhaduji, že to je otázka jednoho dvou procentních bodů navíc,“ a dodává: „V letošním roce všichni zaznamenáme snížení reálné životní úrovně. O tom není pochyb. Klesnou reálné mzdy a klesnou reálné příjmy.“ Takže se dá očekávat, že nás a naše úspory, které inflace „požírá“, čeká v tomto směru poměrně nelehký rok, s kterým se budeme muset vypořádat. „Rána tady bude, ale není to nic fatálního a nic, co bychom v posledních třiceti letech nezažili,“ zakončuje Rusnok.

CHCI INVESTOVAT

Úspory domácností v ČR

Aktuální vysoká míra inflace občany ČR trápí i proto, že máme našetřené nebývalé množství peněz. Za posledních 20 let totiž úspory domácností kontinuálně rostly. V roce 2000 měli domácnosti v bankách uloženo zhruba 600 miliard a o 20 let později to už byly bezmála 3 bilióny.

vývoj inflace v čase

V posledních 2 letech poznamenaných covidem tento trend pokračoval a úspory domácností dále kontinuálně rostly. A to i díky lockdownu. Češi neměli kde utrácet (omezili svoje náklady za cestování, ale i nákupy jídla, oblečení a útraty v restauracích). Během loňského léta si Češi naspořili dokonce nejvíc peněz za posledních 30 let a aktuálně naše celkové úspory v bankách přesáhly 3 bilióny.

Jak ochránit své úspory pomocí investování

Na množství naspořených úspor zareagoval i trh v ČR a nabízí nebývalé množství investičních nástrojů, které slibují ochranu úspor před inflací. Ne všechny nástroje jsou však zcela efektivní. Které nástroje nám skutečně pomohou úspory ochránit? Podívejte se na porovnání jednotlivých investičních nástrojů vs. míra inflace v únoru, kdy došlo ke skokovému nárůstu tohoto ukazatele.

Fixní Dluhopis Republiky je sice konzervativní a nabízí garantovaný výnos i garanci splacení dlužné částky, ale úrok je pouhých 1,5 %. Tím rozhodně inflaci neporazíme. Zajímavější mohou být korporátní dluhopisy s výnosem mnohdy přesahujícím 8 %. U korporátních dluhopisů je ale třeba nepodcenit analýzu společnosti, která je vydala. Investor by se přitom měl zaměřit zejména na prověření vlastnictví firmy (kdo je majitelem a zda je to jasné), byznys model firmy (obchodní strategie, způsob propagace a distribuce), analýzu účetních výkazů (min. v období třech měsíců, klíčové ukazatele, podíl zisku a výnosu na výdajích atd.), analýzu konkurenčního prostředí, odvětví či lidských zdrojů. Více se můžete dočíst v našem článku: Co obnáší investování do dluhopisů

Ještě o poznání lépe jsou na tom v současné době Státní protiinflační dluhopisy a investice do zlata s výnosem okolo 10 %. Ale ani ty v současné době inflaci neporazí. Kromě toho Státní protiinflační dluhopisy aktuálně nejsou v nové emisi dostupné a při přímém investování do zlata platíte často za zpracování a je třeba ho někde fyzicky uchovávat, což může být pro některé investory nežádoucí.

Bondster oproti tomu nabízí průměrné zhodnocení 13,9 %. Aktuální inflaci tak s přehledem překonává. Široké veřejnosti přitom nabízí jednoduché online investování do předem důkladně prověřených úvěrů jednotlivců či firem. Ty jsou pro větší bezpečnost zajištěny například movitým nebo nemovitým majetkem, či garancí zpětného odkupu.  Investování do zajištěných úvěrů na Bondsteru tak nabízí velmi zajímavé zhodnocení s přijatelnou mírou rizika.

CHCI INVESTOVAT

graf inflace březen vs. bondster

Jak začít investovat?

Základní pravidlo zní: Buďte opatrní!

Obecně pak platí několik dalších pravidel, které je dobré dodržovat:

  1. Mějte v záloze našetřené minimálně 3 výplaty (pro případ, že byste ztratili práci, potřebovali opravit auto, nebo třeba pračku). Ty by měly zůstat na spořícím účtu a neměly by být použity k investicím.
  2. Investovat začněte pozvolně, vše si důkladně rozmyslete a nikam nespěchejte.
  3. Peníze určené k investicím v maximální míře rozprostřete, abyste minimalizovali potenciální riziko. Jedná se o takzvanou diverzifikaci. Jak diverzifikovat své investiční portfolio si můžete přečíst v našem článku: Co je diverzifikace a jak nejlépe diverzifikovat
  4. Začněte investovat naplno, až budete rozhodnutí, kolik přesně a do čeho chcete investovat.

CHCI INVESTOVAT

TIP

Pro usnadnění investování si na Bondsteru můžete vybrat jednu z předem nastavených investičních strategií. Stačí si zvolit částku k investici a zvolit jednu z 6 přednastavených strategií s pevným výnosem a o zbytek už se postaráme my. Více o automatizovaných investičních strategiích se dozvíte v článku: Přednastavené investiční strategie

Získejte cashback 20€ na Bondsteru!

Zainvestujte během prvních tří měsíců alespoň 10 000 Kč (400 €) a my vám po třech měsících přidáme CASHBACK – 500 Kč (20 €).

INVESTOVAT

Autor: Michal Rázga


Sdílejte článek

Zajímají vás naše články?

Přihlašte se k odběru a nezmeškejte žádnou novinku ze světa investic. Přihlášením se k odběru dáváte souhlas se zpracováním osobních údajů.