Bewertung der Kreditgeber
Bondster - Bewertung der Kreditgeber
Allen Kreditgebern, die auf der Bondster-Plattform Kredite anbieten, wird eine Kreditrisikobewertung zugewiesen. Diese Bewertung basiert auf unserer internen Bewertung der Anbieter, die wir im Rahmen der Transparenz veröffentlichen. Für Anleger auf unserer Plattform dient es nur zu Informationszwecken.
Die Bewertung wird in Form eines Buchstabens ausgedrückt und liegt auf einer Skala von „A+“ bis „D“, wobei A+ für das geringste Risiko und die höchste Fähigkeit zur Erfüllung der Verpflichtungen steht. Die Note C- ist für Anbieter vorgesehen, bei denen die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls oder einer sonstigen Betriebsunterbrechung sehr hoch ist, und die Note D für Anbieter, die mit ihren Verpflichtungen erheblich in Verzug geraten sind.
Bevor ein Vertrag mit einem Anbieter abgeschlossen und dieser auf der Liste der Anbieter veröffentlicht wird, führt die Abteilung Risikomanagement eine eingehende Analyse durch. Damit soll sichergestellt werden, dass der Anbieter über transparente Finanzergebnisse verfügt und in der Lage ist, seinen Verpflichtungen gegenüber den Anlegern nachzukommen.
Die Bewertung wird auf der Grundlage mehrerer Faktoren vergeben und stellt die Stärke der Rückkaufgarantie dar. Die Rückkaufstärke stellt die Summe der Fähigkeiten des Anbieters dar, seinen vertraglichen Verpflichtungen nachzukommen, den Liquiditätsbedarf zu decken und über ausreichend Kapital zu verfügen. Bietet das Kreditunternehmen keine Rückkaufgarantie an, müssen Sie das Risiko des Kredits, in den Sie investieren wollen, selbst prüfen. Dieses Risiko hängt von der Rückzahlungsfähigkeit des Endkreditnehmers und nicht vom Kreditgeber selbst ab.
- Bewertung Risikograd Beschreibung Grade
- Bewertung A+ Risikograd Niedrig Beschreibung Der Kreditgeber hat die höchste Kreditwürdigkeit und eine extrem starke Position, um seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Grade Investment
- Bewertung A Risikograd Niedrig Beschreibung Der Kreditgeber ist durchaus in der Lage, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Grade Investment
- Bewertung A- Risikograd Niedrig Beschreibung Der Kreditgeber ist durchaus in der Lage, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, ist aber anfälliger für negative Einflüsse und wirtschaftliche Ereignisse. Grade Investment
- Bewertung B+ Risikograd Mittel Beschreibung Der Kreditgeber verfügt über ausreichende Kapazitäten, um seinen Verpflichtungen langfristig nachzukommen, aber ungünstige wirtschaftliche Lage kann seine Fähigkeit beeinträchtigen, seine Verbindlichkeiten zurückzuzahlen. Grade Investment
- Bewertung B Risikograd Mittel Beschreibung Der Kreditgeber verfügt über ausreichende Kapazitäten, um seinen Verpflichtungen in naher Zukunft nachzukommen, aber ungünstige wirtschaftliche Lage kann seine Fähigkeit beeinträchtigen, seine Verbindlichkeiten zurückzuzahlen. Grade Speculative
- Bewertung B- Risikograd Mittel Beschreibung Der Kreditgeber kommt seinen finanziellen Verpflichtungen derzeit zuverlässig nach. Ungünstige geschäftliche, finanzielle und wirtschaftliche Lage könnte jedoch zu Ausfällen führen. Grade Speculative
- Bewertung C+ Risikograd Hoch Beschreibung Der Kreditgeber ist anfälliger und die zuverlässige Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen hängt von günstigen geschäftlichen, finanziellen und wirtschaftlichen Bedingungen ab. Grade Speculative
- Bewertung C Risikograd Hoch Beschreibung Der Kreditgeber ist sehr anfällig und die zuverlässige Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen hängt von sehr günstigen geschäftlichen, finanziellen und wirtschaftlichen Bedingungen ab. Grade Speculative
- Bewertung C- Risikograd Hoch Beschreibung Beim Kreditgeber ist eine sehr hohe Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls oder anderer Beeinträchtingungen. Grade Speculative
- Bewertung D Risikograd Default Beschreibung Default Grade Default
- Bewertung NR Beschreibung Nicht bewertet
- Bewertung WR Beschreibung Bewertung zurückgezogen
Wie die Bewertung der Kreditgeber auf Bondster funktioniert
Bevor ein Kreditgeber auf unserer Plattform erscheint, muss er einen strengen Due-Diligence-Prozess durchlaufen. Das Verfahren selbst hat mehrere Stufen und beginnt mit dem Sammeln von Informationen über den Anbieter, anhand derer wir dann entscheiden, ob wir mit dem Unternehmen zusammenarbeiten oder nicht. Der erste Schritt ist die AML- und KYB-Prüfung, die für den Bewertungsprozess entscheidend ist. Wenn der Anbieter diesen Schritt besteht, fahren wir mit verschiedenen Arten von Analysen fort. Die Bewertung ist das Ergebnis all dieser Schritte, die sich in den folgenden Punkten zusammenfassen lassen:
- AML (Anti-Money Laundering) & KYB (Know Your Business),
- Risikobewertung (Risk Assessment):
- Finanzanalyse
- Analyse des Unternehmensprofils
- Betriebsumfeld und unterstützende und belastende Faktoren
- Überwachung und Bewertung
AML & KYB
Im Rahmen von AML (Anti-Money Laundering – Geldwäscheprävention) und KYB (Know Your Business) erfolgt eine detaillierte Überprüfung von Unternehmen und den mit ihnen verbundenen Personen.
Zuerst überprüfen wir das Unternehmen und die mit ihm verbundenen Personen in verschiedenen globalen Datenbanken. Wir verwenden eine spezielle Software, die mit Datenbanken auf der ganzen Welt verbunden ist und es uns ermöglicht, auch bei Unternehmen mit Sitz in Afrika oder Südamerika Überprüfungen durchzuführen.
Unser Hauptziel ist es, herauszufinden, ob das Unternehmen oder seine Vertreter aus Gründen wie Betrug, Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung in Sanktionsregistern oder auf schwarzen Listen stehen. Die Kontrolle betrifft die wirtschaftlichen Eigentümer, die sogenannten UBOs (ultimate beneficial owners), sowie Personen, die Schlüsselfunktionen im Management wahrnehmen.
INVESTIEREN
Risikobewertung
Finanzanalyse
Die Finanzanalyse spielt bei der Bewertung eine zentrale Rolle, da wir eine Reihe von Indikatoren bewerten. Wir konzentrieren uns in erster Linie auf Kapitaladäquanz, Rentabilität und Liquidität. Wir prüfen, ob die Abschlüsse die tatsächliche Situation wahrheitsgetreu widerspiegeln, und eine höhere Bewertung ist nur mit geprüften Abschlüssen möglich.
Wir legen auch großen Wert auf die Analyse der Qualität des Kreditportfolios. Das Kreditportfolio kann auf verschiedene Arten bewertet werden, die jeweils für eine andere Kreditart geeignet sind. Bei kurzfristigen Krediten wird der Vintage-Bericht herangezogen, der darauf abzielt, Teile des Kreditportfolios zu vergleichen, die die gleiche Laufzeit seit der ersten Inanspruchnahme haben, so dass ihre Leistung im Laufe der Zeit verfolgt werden kann. Diese Analyse gibt uns Aufschluss über die Rendite des gezahlten Kapitals.
Bei besicherten Krediten ist der Schlüsselindikator der Beleihungsauslauf (LTV, Loan To Value), der den prozentualen Anteil des Kreditbetrags am Wert der Sicherheiten angibt. Wir bewerten die Qualität des Kreditportfolios auch anhand von Indikatoren wie PAR30, PAR90, PAR180, die den Prozentsatz der Kredite angeben, die mehr als 30, 90 und 180 Tage überfällig sind, sowie den Anteil der abgeschriebenen Kredite („written-off“). Für einige dieser Indikatoren haben wir optimale Werte festgelegt, während wir bei anderen vor allem ihre Entwicklung im Laufe der Zeit beobachten.
Analyse des Unternehmensprofils
In diesem Schritt befassen wir uns mit den internen Prozessen des Unternehmens. Wir untersuchen, wie effektiv das Unternehmen mit Risiken umgeht und wie sein Scoring-Modell funktioniert. Außerdem holen wir vom Kreditgeber Informationen darüber ein, wie er mit überfälligen Krediten umgeht und wie das Beitreibungsverfahren funktioniert. Wir prüfen auch die Unternehmensstrategie und bewerten die Qualität und Realitätsnähe des Geschäftsplans.
Darüber hinaus prüfen wir im Rahmen unserer vierteljährlichen Überwachung die Qualität der Kommunikation, die Aufrechterhaltung von Mindestsalden auf dem virtuellen Konto und die Funktionalität der API-Verbindungen.
Bewertungsfaktoren für die Analyse des Unternehmensprofils
Risikoabteilung
- Unabhängige Risikoabteilung
- Angemessene Qualifikation der Mitarbeiter
- Qualitativ hochwertige und regelmäßige Berichte
Scoring und Abwicklung überfälliger Kredite
- Richtig eingestellte Scoring-Parameter
- Maßnahmen zur Betrugsprävention und -aufdeckung
- Zusammenarbeit mit Kreditregistern oder Zugang zur Kredithistorie
- Wirksame Einziehung von Forderungen
Geschäftsprofil
- Ein hochwertiger und realistischer Geschäftsplan
- Einhaltung des Ethik-Kodexes
- Systeme für das Kundenbeziehungsmanagement (CRM)
Überwachung
- Qualität der Kommunikation
- Aufrechterhaltung des Mindestguthabens auf dem virtuellen Konto
- Funktionierende Verbindung über API
Betriebliches Umfeld und unterstützende und belastende Faktoren
In diesem Teil konzentrieren wir uns auf die Bewertung des operativen Umfelds des Anbieters, d. h. des Landes, in dem er tätig ist. Die Länderbewertung wirkt sich dynamisch auf die endgültige Bewertung des Anbieters aus und kann diese nur verschlechtern.
Innerhalb des betrieblichen Umfelds überwachen wir die folgenden Variablen:
- Index der ausstehenden Kredite und Austausch von Kreditinformationen
- Index des wirtschaflichen Konkurses
- Unternehmensumfeld und öffentliche Verwaltung: Index der Regulierungsqualität und Index der politischen Stabilität
- Direktinvestitionen: Risiko der Nichtkonvertierbarkeit der Währung und Transferbeschränkungen
Abschließend wird bei der Risikobewertung geprüft, ob es noch andere wichtige Faktoren gibt, die berücksichtigt werden müssen. Zu diesem Zweck verwenden wir unterstützende und belastende Faktoren. Wenn ein Unternehmen beispielsweise einen starken Geschäftspartner hat, der als Bürge fungiert, weisen wir dem Unternehmen einen unterstützenden Faktor zu. Das Gegenteil kann eine kurze Geschichte des Unternehmens sein; in diesem Fall weisen wir ihm einen belastenden Faktor zu.
Bewertung und Überwachung
Auf der Grundlage all dieser Informationen und des Scores weisen wir einem Unternehmen eine interne Bewertung zu und legen das maximale Kreditrisiko fest, also den Höchstbetrag an Krediten, den es auf der Plattform für Investitionen bereitstellen kann. Außerdem führen wir vierteljährlich eine regelmäßige Überwachung durch, bei der wir positive Faktoren, die zu einer Verbesserung der Bewertung führen, und gleichzeitig negative Faktoren, die zu einer Verschlechterung der Bewertung führen, bewerten. Eine Überprüfung der Bewertung erfolgt vierteljährlich.
Positive Faktoren, die die Bewertung verbessern
- gute Kommunikation mit dem Anbieter
- deutliche Verbesserung der Finanzergebnisse und der Unternehmensleistung
- verbesserte Marktregulierung im Land
- Einstieg eines starken Geschäftspartners oder Investors
- Aufrechterhaltung des Kontostands auf dem virtuellen Konto
Negative Faktoren, die die Bewertung beeinträchtigen
- zunehmende Zahl notleidender Kredite
- deutliche Verschlechterung der Finanzergebnisse und der Unternehmensleistung
- Verschlechterung der Regulierung auf dem Markt des Kreditgebers
- Einschränkungen oder Klagen gegen das Unternehmen
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