Wie Sie Ihr Portfolio auf Bondster diversifizieren können
Februar 3, 2026 Für Anleger | News | Tipps und Empfehlungen
Voreingestellte Anlagestrategien
Die Diversifizierung ist ein wesentlicher Bestandteil der Verwaltung Ihrer Anlagen. Die Standardmechanismen und -regeln, die für Investitionen im Allgemeinen gelten, sind auch bei Bondster gültig. Ihre konkrete Umsetzung unterscheidet sich jedoch bei P2P-Plattformen leicht, da Sie Ihr Portfolio nicht aus den üblichen Anlageformen wie Aktien oder Anleihen, sondern aus den angebotenen Krediten zusammenstellen. Sie können sowohl die automatische Anlage „Autoinvest“, als auch die neu eingeführten voreingestellten Anlagestrategien nutzen, um mit der richtigen Diversifizierung auf Bondster zu investieren. Wie funktionieren sie und was sind ihre Vorteile?
Wie funktionieren die voreingestellten Anlagestrategien
Bei den automatisierten Anlagen können Sie aus insgesamt drei Strategien für das Investieren in EUR und zwei Strategien für das Investieren in CZK wählen. Wir empfehlen Ihnen, mit den Anlagestrategien in EUR zu beginnen und diejenige zu wählen, die Ihrem Anlageprofil und Ihrer Planung am besten entspricht. Die Strategien variieren je nach Ihren Risiko- und Renditevorstellungen, wobei alle drei Strategien dem Grundsatz einer umfassenden Diversifizierung folgen. Vor allem neue Anleger erkennen die Vorteile dieser Strategien vielleicht nicht in vollem Umfang, aber sie sparen viel Zeit und helfen beim Aufbau eines breit gestreuten Portfolios.
Die investierten Mittel werden auf mehrere Kredite verteilt, wobei maximal 15 % pro Anbieter investiert werden. Maximal 20 % werden in einen einzelnen Kredit investiert, wobei die Strategie der Regel folgt, nicht mehr als 15 % pro Kreditgeber zu investieren. Wenn Sie also 100 € mit dieser Strategie investieren, werden maximal 15 € in einen Kredit investiert. Die Renditen werden bei allen Strategien automatisch reinvestiert. Außerdem finden Sie für jede Strategie eine Bewertungsskala mit Buchstaben, die das Bewertung der Kreditgeber angibt. Lesen Sie mehr über das Bewertung und wie es vergeben wird.
Renditestarke Strategie
Die Strategie mit dem Ziel der höchsten Wertsteigerung des Portfolios investiert in Kredite mit den höchsten Zinssätzen, die in den meisten Fällen mit einer Rückkaufgarantie abgesichert sind, aber auch nicht unbedingt. Damit ist hier der gesamte Euro-Kreditmarkt vertreten. Diese Strategie reinvestiert automatisch die Renditen, die bei rund 12,05 % pro Jahr liegen.
Konservative Strategie
Sie investiert in Kredite der zuverlässigsten Kreditgeber. Dabeihandelt es sich ausschließlich um Kredite mit Rückkaufgarantie, deren Renditen automatisch reinvestiert werden. Die durchschnittliche jährliche Rendite für diese Strategie kann bis zu 11,75 % betragen.
Diversifizierte Strategie
Diese Strategie bietet die bestmögliche Diversifizierung über den Bondster-Marktplatz. Sie investiert in Kredite mit und ohne Rückkauf und reinvestiert das Kapital und die Zinserträge.
Probieren Sie eine diversifizierte oder andere Strategie auf Bondster aus, die Ihnen Zeit spart, gut diversifiziert und hohe Renditen garantiert.
Eigene Strategie zur Unterstützung der Diversifikation
Neben den voreingestellten Strategien unterstützt Sie auch eine eigene Strategie bei der Diversifikation. In die Funktion der individuellen Strategie haben wir bewusst eine Vielzahl von Einstellungsmöglichkeiten integriert, damit Sie Ihr Portfolio ganz nach Ihren Vorstellungen gestalten können. In Kredite in tschechischen Kronen kann bereits ab 100 CZK investiert werden, in Kredite in Euro schon ab 5 €. Auf dem Bondster-Marktplatz stehen derzeit mehrere tausend Kreditangebote auf dem Primär- und Sekundärmarkt zur Verfügung. Neue Kreditangebote werden regelmäßig auf der Plattform veröffentlicht.
Das breite Kreditangebot in Kombination mit der sehr niedrigen Mindestinvestition ermöglicht eine erhebliche Risikostreuung. Selbst mit einem kleineren Portfolio von 1.000 € können bis zu 200 Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und von verschiedenen Anbietern erworben werden. Diese 200 Kredite lassen sich automatisiert über eine eigene Strategie investieren. Grundsätzlich gilt: Je mehr Instrumente ein Portfolio enthält, desto geringer sind seine Schwankungen. Der größte Diversifikationseffekt wird jedoch erreicht, wenn das Portfolio auf etwa 50 Investitionen verteilt ist. Mit jeder weiteren Investition steigt der zusätzliche Diversifikationsnutzen nur noch langsam.
Gleichzeitig müssen Investoren darauf achten, in welche Kredite investiert wird. Es ist unbedingt darauf zu achten, dass die Mittel auf Kredite verschiedener Anbieter verteilt werden. Wenn Sie eigene Strategien verwenden, sollten Sie diese regelmäßig aktualisieren, damit auch Kredite neuer Anbieter auf der Plattform berücksichtigt werden. Auf dem Bondster-Marktplatz sind Kreditgeber aus unterschiedlichen Regionen vertreten, mit verschiedenen Kundenansätzen und unterschiedlichen Kreditparametern.
Darüber hinaus empfiehlt es sich, zeitlich zu diversifizieren, also Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten zu erwerben. Dadurch wird ein regelmäßiger Ertragsfluss auf Ihr Konto gewährleistet. Selbst wenn sich die Rückzahlung einer bestimmten Investition verzögert, kann dieser Ausfall durch Zahlungsströme aus anderen Krediten ausgeglichen werden.
Und wie gelangen Sie zur eigenen Strategie? In der Anwendung finden Sie diese im Tab Strategien, in der letzten Spalte. Klicken Sie auf Auswählen, und Sie können die Strategie nach Ihren Präferenzen konfigurieren.
Ihre eigene Strategie finden Sie außerdem im Bereich Angebotene Investitionen. Nachdem diese Seite geöffnet wurde, klicken Sie einfach auf den voreingestellten Filter. Anschließend können Sie über die erweiterten Filter Ihre Anforderungen für die Strategie festlegen und am unteren Rand derselben Seite auf „Autoinvest erstellen“ klicken. Danach werden Sie auf eine Seite weitergeleitet, auf der Sie Ihre Einstellungen überprüfen, Ihre eigene Strategie benennen, einen Zielbetrag festlegen und die Strategie bestätigen können.
Diversifizierung nach Liquidität
Ein wichtiges Kriterium für die Auswahl der richtigen Kredite für Ihr Anlageprofil ist auch die Liquiditätspräferenz, also wie lange Sie bereit sind zu warten, bis eine bestimmte Investition zu Geld gemacht wird. Bondster bietet eine Reihe von Kreditlaufzeiten an, so dass Sie aus einer Vielzahl von Angeboten wählen können.
Darüber hinaus bietet Bondster die außergewöhnliche Möglichkeit, gegen eine Gebühr von 0 % bis 2 % noch vor Fälligkeit aus der Anlage auszusteigen. Standardmäßig können die Anlagen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder sogar jederzeit nach dem Ermessen des Anlegers beendet werden. Wenn Sie also vermuten, dass Sie Ihr investiertes Geld in Zukunft unerwartet wieder auf Ihrem Bankkonto benötigen, empfehlen wir Ihnen, sich für Kredite zu entscheiden, die eine sofortige Liquiditätsgarantie bieten. Als längerfristig orientierter Investor können Sie praktisch aus dem gesamten Angebot wählen.
Diversifizierung nach Kreditgeber
Abgesehen von den Krediten selbst besteht für jeden Anbieter das Risiko, dass er seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Aus der Sicht des Anlegers gehören dazu beispielsweise der Konkurs des Unternehmens, die Nichteinhaltung eines Rückkaufs oder die Nichtermöglichung eines versprochenen Ausstiegs aus der Investition.
Bei der Analyse eines Kreditgebers spielen immer mehrere Faktoren eine Rolle. Je besser die wirtschaftliche Leistung des Unternehmens ist, desto geringer ist das Insolvenzrisiko, da es bessere Rücklagen für schlechtere Zeiten und zur Deckung von verlustbringenden Krediten bilden konnte. Das wahrscheinlich düsterste Szenario, nämlich dass der Kreditgeber in Konkurs geht, müssen Sie eigentlich nicht befürchten. Im Falle eines solchen Ereignisses behalten Sie Ihren Anteil an dem Kredit mit allen Einzelheiten, und Bondster verpflichtet sich, selbst als Kreditgeber aufzutreten. Dieser Prozess kann sich jedoch über mehrere Jahre hinziehen. In der Praxis bedeutet dies, dass der Kredit weiterhin von Bondster verwaltet oder vollstreckt wird und sich für Sie nichts ändert. Alle Unternehmen, die derzeit Kredite auf Bondster anbieten, werden von der Risikoabteilung eingehend geprüft und auf der Grundlage der verfügbaren Informationen eingestuft. Anhand des Bewertung können Sie dann das Risiko Ihrer Investition einschätzen.
Wo man eine Million investieren kann
Investitionen über P2P-Plattformen erfreuen sich zunehmender Beliebtheit. Wir beobachten weiterhin einen Anstieg der durchschnittlich investierten Beträge, was angesichts der sehr attraktiven Renditen nicht überraschend ist. Portfolios in Höhe von 1 Million CZK sind inzwischen keine Seltenheit mehr. Wie sollte ein Portfolio dieser Größenordnung diversifiziert werden?
Wir empfehlen ausdrücklich, die Investitionen auf Kredite in tschechischen Kronen und insbesondere in Euro zu verteilen und gleichzeitig voreingestellte Anlagestrategien entsprechend Ihrem Anlageprofil zu nutzen. Bei Verwendung einer eigenen Strategie ist es sinnvoll, die maximale Investition pro Kredit so festzulegen, dass das Portfolio innerhalb der folgenden Tage vollständig investiert wird und keine unnötigen Mittel auf dem virtuellen Konto verbleiben. Wenn Sie beispielsweise für ein Teilportfolio von 30.000 € eine maximale Investition von 40 € pro Kredit festlegen, kann das gesamte Volumen innerhalb weniger Tage investiert werden.
Beträgt der investierte Betrag 250.000 CZK und wird die maximale Investition pro Kredit auf 15.000 CZK festgelegt, lässt sich dieses Volumen ebenfalls innerhalb weniger Tage bis Wochen vollständig investieren. Bei einer derart optimalen Festlegung der Beträge kann das gesamte Portfolio von 1 Million CZK in alle auf dem Marktplatz verfügbaren Kredite in Kronen und Euro investiert werden. Eine solche vollständige Diversifikation des Portfolios lässt sich mithilfe einer eigenen Strategie in etwa zehn Minuten einrichten.
Autor: David Jukl, Executive Director / Head of Front Office
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