Akcie, zlato, dluhopisy, zajištěné úvěry – historické srovnání výkonnosti
11. 1. 2024 Rady a tipy
Lidé často hledají způsoby, jak co nejlépe zhodnotit své úspory. Mezi nejoblíbenější investice patří akcie, zlato a dluhopisy, přičemž v posledních letech výrazně roste zájem o investice do úvěrů. Každá z těchto možností má své výhody i rizika. Tento článek se zaměřuje na srovnání jejich výnosů.
Akcie mohou přinést zisk v dlouhodobém horizontu
Akcie historicky patří k nejvýnosnějším investicím, zejména pokud se zaměříte na dlouhodobé zhodnocení. Například americký index S&P 500 dosahuje průměrného ročního výnosu kolem 7–10 %.
Je však třeba mít na paměti, že akcie bývají velmi volatilní – jejich ceny mohou výrazně kolísat v reakci na ekonomické události. Významné propady nastaly například během finanční krize v roce 2008 nebo pandemie COVID-19. Při prodeji akcií v panice tedy můžete realizovat vysokou ztrátu.
Přesto mají akcie tendenci se po propadech zotavovat a v dlouhodobém horizontu nabízet atraktivní výnosy. Investoři těží nejen z růstu tržní ceny akcií, ale také z případných dividend, které mohou být u některých titulů velmi zajímavé. Do portfolia je možné zařazovat jak jednotlivé akciové tituly, tak i širší koše akcií, například prostřednictvím podílových fondů či ETF.
Dluhopisy nabízejí pevný výnos
Dluhopisy, na rozdíl od akcií, přinášejí pevný výnos a jasně stanovené datum splatnosti. Jejich výnosy se dlouhodobě pohybují mezi 4–6 % ročně. Vydavatelem dluhopisů může být stát, veřejná instituce nebo soukromá společnost. V Česku v posledních letech přibývá firemních dluhopisů, které však nesou vyšší riziko než státní. Řada firem svým závazkům nedostála, což mnohým investorům způsobilo značné ztráty. Dluhopisy historicky nabízejí stabilní, i když nižší výnosy ve srovnání s akciemi, a jsou vhodné pro investory, kteří upřednostňují spolehlivý pasivní příjem.
Zlato pro zajištění v nejisté době
Zlato je často vnímáno jako bezpečná investice, která si dokáže uchovat hodnotu i v obdobích ekonomických turbulencí. V časech vysoké inflace nebo nejistoty, kdy akcie a dluhopisy mohou ztrácet na hodnotě, zlato obvykle naopak roste. Například během finanční krize v roce 2008 jeho cena výrazně vzrostla, zatímco akciové trhy prudce klesaly. Z dlouhodobého hlediska dosahuje zlato průměrného ročního zhodnocení přibližně 6–8 %.
Investice do zlata je oblíbená mezi investory, kteří chtějí své portfolio zabezpečit před neočekávanými tržními výkyvy. Na rozdíl od akcií či dluhopisů je však u fyzického zlata nutné řešit jeho bezpečné uskladnění. Pronájem bezpečnostní schránky v bance je jednou z možností, avšak je třeba počítat s dodatečnými náklady. Alternativně lze do zlata investovat nepřímo, například prostřednictvím ETF fondů, které fyzicky drží zlato.
Investování do úvěrů: pevný výnos a kvalitní zajištění
Investování do úvěrů je stále oblíbenější, a to zejména díky atraktivnímu a předvídatelnému pevnému výnosu. Investoři mají možnost vybírat mezi zajištěnými a nezajištěnými úvěry podle svých preferencí a rizikového profilu. Největší zájem je o úvěry zajištěné nemovitostmi, které nabízejí kombinaci kvalitního zajištění a výnosu kolem 10 % ročně. Atraktivní jsou rovněž úvěry bez zajištění, u kterých dosahuje pevný výnos až 17 % ročně. Investice do úvěrů nabízejí vyšší zhodnocení než akcie, dluhopisy i zlato. Výhodou je také pevně stanovený výnos, díky kterému se investoři nemusí obávat výkyvů na kapitálovém trhu. Moderní platformy, jako je Bondster, zpřístupňují tuto formu investování i drobným investorům. Správa portfolia je jednoduchá a začít lze už s částkou od 100 Kč nebo 5 EUR.
Důležitá je správná diverzifikace
Při investování je zásadní diverzifikace portfolia, tedy rozložení investic mezi různé druhy aktiv. Správná kombinace akcií, dluhopisů, zlata a investic do úvěrů může snížit riziko a zároveň maximalizovat výnosy. Akcie nabízejí potenciál vysokých zisků, zlato slouží jako ochrana v časech krize a investice do úvěrů zajišťují stabilní příjem. Diverzifikace je klíčem k úspěchu, protože žádný investiční nástroj není zcela imunní vůči rizikům. Při vhodném složení portfolia dokážete lépe zvládnout i neočekávané tržní výkyvy. Investiční strategie by měla vždy odpovídat vašim cílům, toleranci k riziku a časovému horizontu.
Autor textu: Roman Muller
Sdílejte článek
Nejčtenější články
Všechny článkyZajímají vás naše články?
Přihlašte se k odběru a nezmeškejte žádnou novinku ze světa investic. Přihlášením se k odběru dáváte souhlas se zpracováním osobních údajů.