Zkratka LTV je odvozena z počátečních písmen anglického Loan To Value. Tento parametr vyjadřuje procentní podíl hodnoty úvěru k hodnotě jeho zajištění (nemovitostí, kryptoměnou apod). Čím je nižší hodnota LTV, tím je míra zajištění vyšší.

Standardní úrokové sazby jsou například na kreditních kartách většiny tuzemských bank kolem 20 %. S ještě vyššími sazbami se můžete setkat u úvěrů s velmi krátkou dobu splatnosti (např. do jednoho měsíce). Při investování do úvěrů existuje riziko jako u každé jiné investice. To je v investičním prostředí oceněno úrokovou sazbou. Stejným způsobem k poskytování úvěru přistupují i poskytovatelé a sazby, za které nabízejí úvěry, odpovídají rizikovému profilu dlužníka. Vyšších výnosů pro investora také poskytovatelé často dosahují při financování podnikatelů, kteří mají např. vhodné zajištění, ale nejsou schopni prokázat bance dostatečnou historii a bonitu. Úroková míra potom odráží jejich rizikový profil. Díky jejich podnikání jsou ale schopni platit i vyšší úrok.

S ohledem na ochranu osobních údajů dlužníka nejsou tyto informace předávány. Úvěr spravuje poskytovatel a ten činí všechny potřebné kroky, aby peníze získal zpět. Investor se může dozvědět vše podstatné v detailu každého úvěru.

Vymáhání nesplacených úvěrů provádí poskytovatel na základě svých interních procesů. Poskytovatelé, jako správci úvěrů, vynakládají veškeré úsilí směřující k získání dlužných peněz zpět. V případě zesplatnění úvěru je ale zapotřebí vynaložit další náklady, který je poskytovatelům kompenzován formou 15 % poplatku ze získané dlužné částky.

Pro poskytovatele úvěru je zásadní, aby dlužník pravidelně splácel. Pokud tomu tak není, tak dělají vše proto, aby získali zpět dlužnou částku. Pokud poskytovatel u úvěru nabízel garanci zpětného odkupu, je v případě prodlení splátek delším než 60 dnů jeho povinností vyplatit investorům celou dlužnou jistinu i úroky (pozn. u některých úvěrů může být lhůta pro zpětný odkup i kratší). V případě, že byl úvěr nabízen bez garance zpětného odkupu, dochází k zesplatnění úvěru a následnému vymáhání poskytovatelem. Z vymožené částky jsou uspokojeny pohledávky investorů.

Investor může po uplynutí předem dané doby vystoupit z investice. Vystoupení lze provést, pokud je tato možnost u vybraného úvěru poskytovatelem nabízena. Informace o možnosti využití pravidelného vystoupení najdete v sekci Moje investice/detail investice. V případě využití této služby se investorovi vrací výše nesplacené jistiny ponížená o poplatek za realizaci vystoupení z investice. Po potvrzení vystoupení je daná částka okamžitě připsána na účet investora.

Pravidelné vystoupení umožňuje investorovi navrácení zbývající nesplacené jistiny úvěru v pravidelných intervalech od provedení investice za předem dohodnutý poplatek. Poskytovatelé úvěrů mohou nabízet pravidelné vystoupení například týdně, měsíčně, čtvrtletně, pololetně a ročně. Podmínky pravidelného vystoupení naleznete ZDE. Úvěry, u kterých je nabízeno pravidelné vystoupení z investice, poznáte v seznamu Nabídka investic podle této ikony /vložit ikonu/.

Garance likvidity investorovi nabízí možnost kdykoliv a okamžitě v průběhu investice získat investovanou částku zpět za předem definovaný poplatek. Vrácení zbývající jistiny probíhá okamžitě po jejím potvrzení. Investor úvěr s garancí likvidity pozná podle označení /Ikona/ nebo podle označení GL u vystoupení z investice pod detailem úvěru.

Zpětný odkup nastává v okamžiku, kdy dlužník nesplácí své závazky (tzn. poskytnutý úvěr). Zpětný odkup je automaticky aktivován po uplynutí období, které je uvedeno v parametrech úvěru (pozn. zpravidla 60 dní, u některý úvěrů může být i kratší doba). Poskytovatel (tzn. společnost, která danou pohledávku na trhu BONDSTER nabídla, a která tento úvěr také spravuje) pak celou nesplacenou část jistiny od investora vykoupí a uhradí mu také dlužné úrokové splátky.

Plnění garance zpětného odkupu je povinností poskytovatele úvěru, který ji na platformě BONDSTER nabízí. Tato garance zajišťuje investorovi navrácení zbývající nesplacené jistiny a nezaplacených úrokových plateb v případě, že dojde k nesplácení. Úvěry, které mají garanci zpětného odkupu, poznáte v seznamu Nabídka investic podle této ikony /vložit ikonu/.

Na trhu BONDSTER najdete nejčastěji úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti nebo movitému majetku (např. automobil). Jako jediná platforma nabízíme investice do úvěrů zajištěných kryptoměnou (pozn. Bitcoin).

U vybraných úvěrů poskytovatelé nabízí garance zpětného odkupu v případě nesplácení, garance likvidity nebo možnost pravidelného vystoupení z investice po uplynutí předem dané doby od provedení investice (pozn. týdně, měsíčně, čtvrtletně, půlročně, ročně). Za plnění dané garance zpětného odkupu odpovídá přímo poskytovatel úvěru.

Investiční platforma BONDSTER je jedinečná tím, že nabízí řadu zajištěných úvěrů, u kterých dlužník ručí vlastním nemovitým či movitým majetkem. Investor má tedy jistotu, že v případě, kdy dlužník nebude schopen poskytnutý úvěr splácet, existuje reálné zajištění, jehož hodnotu zná.

Vždy jde o aktuální kurz banky ke dni, ve kterém daná transakce proběhne. V případě, že převádíte eura na náš korunový účet, proběhne konverze na koruny v přijímající bance, tj. Komerční bance. V případě, že provádíte platbu v korunách z eurového účtu, provede se konverze ve vaší bance. Platforma BONDSTER tedy žádný takový převod neprovádí, ani si za to neúčtuje žádný poplatek. Pro převody, kde dochází ke konverzi, doporučujeme využívat služeb třetí strany – poskytovatele platebních služeb zaměřeného na přeshraniční převody, kdy jsou náklady na převod a konverzi výrazně nižší než standardní bankovní poplatky. První platba následující po založení účtu u BONDSTER musí jít z regulatorních důvodů vždy z účtu, který je veden na Vaše jméno. Převod měn názorně vysvětluje naše výukové video Vklad a výběr peněz, konverze měn.

Na tržišti BONDSTER je možné investovat v českých korunách a eurech. Případnou konverzi měn je možné jednoduše provést po přihlášení do Vašeho investorského účtu. V pravé horní části stránky stačí kliknout na symboly měn a poté vybrat položku KONVERZE MĚN. Na následující stránce zadáte parametry požadované směny.

V případě, že je u úvěru nabízena garance likvidity, můžete z investice vystoupit kdykoliv v jejím průběhu za předem definovaný poplatek. Pokud úvěr nabízí možnost pravidelného vystoupení z investice, lze z investice vystoupit po určité, předem stanovené, době od jejího provedení (např. týdně, měsíčně, čtvrtletně, půlročně, ročně). V odůvodněných případech lze požádat poskytovatele o zpětný odkup, kdy poskytovatel stanoví podmínky, za kterých pohledávku odkoupí zpět.

Nebude. Jako investor nevystupujete pod uživatelským jménem ani přezdívkou, takže ostatní investoři nevidí, kdo do daného úvěru zainvestoval. Dozvíte se pouze, kolik investorů své peníze do úvěru již vložilo a jaký je celkový podíl na daném úvěru.

Ke každé provedené investici obdržíte Smlouvu o postoupení pohledávky, jejíž součástí je pohledávkový list s parametry investice.

Po přihlášení do Vašeho investorského účtu klikněte na NABÍDKU INVESTIC. Zobrazí se Vám seznam aktuálně nabízených investic. Po kliknutí na konkrétní úvěr se zobrazí její detail. Pokud se rozhodnete do úvěru investovat, klikněte na tlačítko INVESTOVAT. V pravé části obrazovky si zvolíte částku, kterou chcete do úvěru investovat. Systém sám pohlídá minimální a maximální investici, kterou můžete vložit i s ohledem na aktuální zůstatek na Vašem investorském účtu. Potvrdíte smluvní dokumentaci a po zadání hesla můžete ZÁVAZNĚ INVESTOVAT.

Manuální výběr investic do portfolia je pro mnohé investory časově náročný. Proto doporučujeme využívat automatizované investiční strategie. K dispozici je několik přednastavených investičních strategií. Pokud preferujete vlastní pravidla výběru investic, můžete si nastavit vlastní strategii. Těchto strategií můžete mít i více.

Minimální doba investice ukazuje investorovi nejkratší možnou dobu držení investice na základě nabízené možnosti vystoupení. Tato doba se liší od celkové splatnosti úvěru, která může být delší. Pokud je u úvěru nabízeno vystoupení, má investor možnost po uplynutí stanovené doby (např. týden, měsíc, kvartál, půl roku, rok) vystoupit z investice. Termín pro vystoupení z investice si investor může zkontrolovat v sekci MOJE INVESTICE a během období pro vystoupení (5 dnů) může následně manuálně provést vystoupení z investice, kdy mu je okamžitě zbývající jistina připsána na účet.

Délka investice je zcela na Vás a záleží také na nabídce úvěrů na trhu BONDSTER. Při výběru úvěrů je třeba zohlednit Váš investiční horizont. Na platformě BONDSTER jsou k dispozici úvěry se splatností od jednoho měsíce až po několik let.

V případě anuitního splácení je úvěr splácen průběžně (tzn. v pravidelných intervalech je vyplácena část jistiny a úrokového výnosu), takže Vaše prostředky nejsou v investici vázány po celou dobu její splatnosti a můžete je využít pro další investici (tzn. reinvestovat) nebo si je převést na bankovní účet. Ukončení investice si také můžete naplánovat na základě nabízených nástrojů likvidity – garance likvidity a pravidelné vystoupení.

Do jednotlivých úvěrů je možné investovat již od částky 100 Kč nebo 5 EUR. K zajištění dostatečné diverzifikace doporučujeme rozdělit celkovou investovanou částku do mnoha úvěrů od několika různých poskytovatelů. Maximální hranice celkové investice není omezena.

Záleží jen na Vás, kolik času budete investování věnovat. Pokud je Vám čas vzácný a nechcete vybírat jednotlivé úvěry manuálně, můžete využít přednastavené investiční strategie nebo si nastavit vlastní strategie. Volné finanční prostředky na investorském účtu budou automaticky proinvestovány podle Vámi nastavených kritérií. Samotné nastavení strategií je otázkou několika málo minut. O vývoji Vašich investic budete informováni pravidelnými e-maily s přehledem Vašeho majetku.

Po registraci, odsouhlasení obchodních podmínek a uzavření Smlouvy o uživatelském účtu pošlete volné finanční prostředky na Váš investorský účet BONDSTER. Jakmile bude platba ze strany BONDSTER přijata a ověřena, můžete ihned začít investovat.