Smart Finance als neuer Kreditgeber im Bondster-Angebot │ Bondster

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Smart Finance als neuer Kreditgeber im Bondster-Angebot

Smart Finance als neuer Kreditgeber im Bondster-Angebot

Mai 25, 2023 Für Anleger | News

Im April 2023 haben wir einen neuen Kreditanbieter Smart Finance aus Kasachstan in das Angebot der Bondster-Plattform aufgenommen. Das Unternehmen bietet Mikrokredite unter der Marke Money Express an. Der Zinssatz für die angebotenen Investitionen in Kredite wird 12 % bis 14 % betragen.

Das Fintech-Unternehmen MFO Smart Finance LLP (im Folgenden „Smart Finance“) wurde im Mai 2019 gegründet und konzentriert sich in Kasachstan auf die Bereitstellung von Online-Mikrokrediten unter der Marke Money Express. Obwohl es sich um ein Unternehmen mit einer kürzeren Geschichte handelt, hat es seit seiner Gründung ein dynamisches Wachstum erlebt. Von Oktober 2019 bis Juni 2022 hat es mehr als 49.000 Kredite von insgesamt mehr als 2,3 Milliarden Tenge (Anmerkung: über 5 Millionen USD) vergeben.

Smart Finance hat es geschafft, sich in kurzer Zeit von einem kleinen Start-up mit begrenzter Liquidität zu einem mittelgroßen, stabilen und rentablen Unternehmen zu entwickeln. Die Vision der Unternehmensführung ist es, in den kommenden Jahren ein weltweit führendes Unternehmen für Online-Mikrokredite zu werden.

Smart Finance ist Mitglied der Association of Microfinance Organizations of Kazakhstan. Das Unternehmen hat von der Agentur der Republik Kasachstan für Regulierung und Entwicklung des Finanzmarktes (Agency of the Republic of Kazakhstan for the Regulation and Development of the Financial Market) eine Lizenz für seine Geschäftstätigkeit erhalten.

Investieren

Die Hauptzielgruppe des Kreditgebers sind Personen im Alter zwischen 18 und 65 Jahren, die von den lokalen Banken nicht die gewünschten Kredite erhalten. Obwohl die Mehrheit der kasachischen Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter ist, haben viele von ihnen keinen Zugang zu den Kreditprodukten der traditionellen Banken. Dies ist häufig auf eine unzureichende oder schlechte Kreditgeschichte oder ein geringes Einkommen zurückzuführen. Die Verfügbarkeit von Finanzierungen wird auch durch die konservative Haltung der Banken bei der Kreditvergabe eingeschränkt. Darüber hinaus vergeben große Banken keine kleinen Beträge an ihre Kunden für kurze Zeiträume.

Das Durchschnittsalter der Smart Finance-Kunden liegt derzeit bei 34 Jahren. Was das Geschlecht betrifft, so ist das Kundenportfolio leicht von Frauen dominiert (54 %). Mehr als 80 % der Kunden des Anbieters leben in Großstädten. Interessenten können ein Mikrokredit zwischen 20 und 370 USD erhalten, wobei der durchschnittliche Kreditbetrag bei 100 USD liegt. Die Mindestrückzahlungsfrist für einen Mikrokredit beträgt 10 Tage und die Höchstfrist 20 Tage.

Die Beantragung eines Mikrokredits erfolgt vollständig online. Auf der Money Express-Website müssen Sie lediglich ein Antragsformular ausfüllen und den Vertrag unterschreiben. Wenn der Antrag genehmigt wird, wird das Geld sofort auf das Bankkonto des Kunden überwiesen. Dank des Einsatzes moderner Technologie und Automatisierung dauert dieser Vorgang nicht länger als 15 Minuten.

Smart Finance legt großen Wert auf die hohe Qualität der angebotenen Dienstleistungen. Es wird die neueste Technologie genutzt und die internen Prozesse ständig verbessert. Das Unternehmen ist bestrebt, Finanzierungssuchenden schnell und unkompliziert Geld zur Verfügung zu stellen. Der Kreditgeber überwacht die Kreditwürdigkeit der Antragsteller von Mikrokrediten sehr genau. Er stellt sicher, dass der Kunde in der Lage ist, den geliehenen Betrag problemlos zurückzuzahlen. Bei Neukunden werden etwa 10 % der Anträge bewilligt. Wiederkehrende Kunden sind mit einer Bewilligungsquote von rund 70 % erfolgreicher. Mit diesem Ansatz will das Unternehmen den Kunden helfen, eine positive Kredithistorie aufzubauen und eine langfristige vertrauensvolle Beziehung zu festigen.

Smart Finance wird von einem erfahrenen Managementteam geleitet. Der CEO des Unternehmens ist Aliya Akchurina, die in den letzten 20 Jahren in verschiedenen leitenden Positionen bei großen Banken umfangreiche Erfahrungen gesammelt hat. Derzeit sind 20 Mitarbeiter für das Unternehmen tätig. Zu dem Team gehören beispielsweise IT-Spezialisten, Mitarbeiter der Risiko- oder Forderungsabteilung.

Das Analystenteam von Bondster hat Smart Finance mit B+ bewertet.

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Autor des Artikels: Roman Muller


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