25. 10. 2023 Pro investory | Rady a tipy

Na platformě BONDSTER si můžete velmi jednoduše nastavit vlastní pravidla pro investice do úvěrů. Vytvořte si vlastní investiční strategii a zjednodušte si správu svého portfolia. Ukážeme vám jednu z možností nastavení vlastní strategie.

Na platformě BONDSTER jsou k dispozici investice do úvěrů od více než tří desítek prověřených poskytovatelů z celého světa. Nabídka investičních příležitostí je velmi široká a jednotlivé úvěry se liší nejen výší pevného výnosu, ale také například dobou splatnosti či způsobem zajištění.

Úvěry do svého investičního portfolia můžete vybírat třemi způsoby: manuálně, automaticky prostřednictvím přednastavené strategie nebo pomocí vlastní investiční strategie. Poslední zmíněná možnost nabízí nejvyšší flexibilitu, protože si sami určíte, o jaké úvěry máte zájem. Strategii můžete stoprocentně přizpůsobit svému investičnímu profilu a cílům.

Přístup k vlastní strategii

Nejdříve si krok za krokem ukážeme, kde začít. Přihlaste se do svého investorského účtu a v horním menu stránky klikněte na položku „STRATEGIE“.

Zobrazí se vám stránka s výpisem dostupných strategií pro investice v korunách a eurech. V našem návodu se budeme věnovat investicím v eurech, proto vyberte možnost EUR. Následně uvidíte čtyři strategie: první tři jsou přednastavené a poslední čtvrtá vlastní.

Vlastní investiční strategii si jednoduše vyberete kliknutím na žluté tlačítko „VYBRAT“. Nyní můžete začít nastavovat konkrétní parametry vlastní strategie. 

Nastavení vlastní strategie

Online formulář pro nastavení vlastní strategie obsahuje řadu parametrů. Vlevo v záhlaví nastavení strategie se vyplatí vyplnit políčko „Název strategie“. V případě více strategií vám názvy pomohou lépe se v jednotlivých strategiích orientovat.

Dále je třeba vyplnit výši cílové částky, což je maximální částka, kterou plánujete v rámci strategie investovat. Musíte si také zvolit maximální výši investice do jednoho úvěru. Na platformě BONDSTER je možné investovat již od 100 korun nebo 5 eur. Nízká vstupní investice do úvěru umožňuje velmi precizně diverzifikovat portfolio, a to jak na úrovni jednotlivých úvěrů, tak i poskytovatelů. 

Dále si ve vlastní strategii nastavíte, zda chcete investovat do úvěrů na primárním či sekundárním trhu, o jaké poskytovatele máte zájem, jakou výši úrokové sazby nebo dobu splatnosti úvěru požadujete. 

Úvěry je možné vybírat i podle způsobu jejich zajištění (např. nemovitostí, kryptoměnou, automobilem apod.). Poskytovatelé úvěrů mohou rovněž nabízet takzvanou garanci zpětného odkupu nebo umožňovat předčasné vystoupení z investice. 

Myslete na reinvestici získaných jistin a úrokových plateb

V nastavení strategie je velmi důležitá položka „Reinvestice jistin a úroků“. Po zatržení této možnosti se vám zpět připsané peníze rychle znovu zainvestují, čímž vyděláváte další úroky z úroků a maximalizujete svůj úrokový výnos. 

Užitečná je také možnost automatické diverzifikace portfolia dle poskytovatelů. Sami si určíte, jaké procento z celkových volných peněz k zainvestování chcete maximálně investovat do úvěrů jednotlivých poskytovatelů.

Vytvořenou vlastní strategii je třeba na závěr uložit a spustit. Nastavené strategie si můžete kdykoliv upravit po stisknutí tlačítka „UPRAVIT“. 

Vytvořit si můžete více strategií. Pořadí strategie v přehledu strategií je velmi důležité. Určuje totiž prioritu výběru (pozn. strategie jsou realizovány směrem shora dolů). 

Příklad nastavení vlastní strategie

Nyní si ukážeme možné nastavení vlastní investiční strategie. Uvedený příklad slouží pro vaši inspiraci. Celkem sestavíme tři samostatné strategie.

Představte si situaci, kdy máte dva oblíbené poskytovatele úvěrů. V našem příkladě to jsou ITF Group JSC a Lendo. Pro každého z těchto poskytovatelů si nastavíme samostatnou strategii. Poslední třetí strategie nazvaná jako Vlastní strategie je pro případ, kdy ani jeden z výše uvedených poskytovatelů nemá volné úvěry k zainvestování. 

Pořadí jednotlivých strategií určuje jejich prioritu. V mém případě jsou tedy nejdříve vybírány úvěry od poskytovatele ITF Group JSC, poté úvěry od Lendo a jako poslední úvěry vyhovující Vlastní strategii. 
Nyní si ukážeme, jak bychom si mohli nastavit strategii pro poskytovatele ITF Group JSC.

Strategie pro poskytovatele ITF Group JSC

V názvu strategie jednoduše uvedeme poskytovatele, tedy ITF. Cílovou částku si nastavíme například na 5 000 EUR a maximální investici do jednoho úvěru na 10 EUR.

Z úvěrů vystavených poskytovatelem ITF vybíráme například úvěry s úrokovou sazbou od 12 do 14 procent, u nichž zbývá do splatnosti maximálně 36 měsíců.

V nabídce poskytovatelů zatrhneme ITF. Vzhledem k tomu, že nastavujeme strategii pro výběr úvěrů od jednoho poskytovatele, nedává diverzifikace podle poskytovatelů smysl a proto označíme možnost NE. 

Chceme, aby připsaná jistina a úroky byly co nejdříve reinvestovány, proto zatrhneme u položky „Reinvestovat jistinu a úroky“ možnost ANO. 

Nastavení si uložíme tlačítkem „ULOŽIT“. 

Strategie pro výběr úvěrů od více poskytovatelů

Třetí strategie, kterou si označíme jako Vlastní strategie, obsahuje poskytovatele, od kterých se mají úvěry automaticky vybírat, pokud není nabídka u poskytovatelů ITF a Lendo. 

Do strategie jsme vybrali 4 další poskytovatele. Úroková sazba úvěrů je nastavena do 17 %, doba do splatnosti je maximálně 24 měsíců, poskytovatel musí nabízet garanci zpětného odkupu úvěru. 

Výhody vlastní investiční strategie

Nastavením vlastní investiční strategie ušetříte spoustu času. Oproti manuálnímu investování totiž nemusíte neustále sledovat nabídku úvěrů a vybírat ty pro vás nejvhodnější. V případě potřeby můžete nastavení jednotlivých strategií kdykoliv upravit nebo zrušit.  

Autor textu: Roman Muller

---

Sdílejte článek

• Share on facebook
• Share on twitter
• Share on LinkedIn