Jaké investice zařadit do konzervativního portfolia?
22. 3. 2024 Rady a tipy
V konzervativním portfoliu by měly převažovat zejména investice do úvěrů zajištěných nemovitostmi. Při rozdělování zbývající části finančních prostředků je třeba věnovat pozornost důsledné diverzifikaci. Přečtěte si, jakým způsobem rozdělit finanční prostředky mezi jednotlivé úvěry a minimalizovat riziko případné ztráty.
Na platformě Bondster jsou k dispozici tisíce nabídek investic do úvěrů. Ty se liší nejen mírou očekávaného výnosu, ale také rizikovostí. Za nejbezpečnější jsou považovány investice do úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti. Pokud není úvěr řádně splacen, dochází k prodeji nemovitosti v zástavě a následnému uspokojení pohledávek investorů.
V případě konzervativního portfolia by měly investice do úvěrů zajištěných nemovitostmi tvořit minimálně 50 %. Pokud je tedy celková hodnota vašeho portfolia na Bondsteru například 100 000 korun, v nemovitostních úvěrech byste měli mít zainvestováno přinejmenším 50 000 korun. Zbývající část peněz můžete držet v úvěrech zajištěných jiným hmotným majetkem (pozn. nejčastěji automobilem), úvěrech s garancí zpětného odkupu a případně malou část také v úvěrech bez garance zpětného odkupu.
Kdo nabízí investice do nemovitostních úvěrů
Na Bondsteru vystavuje úvěry zajištěné nemovitostí pouze jeden poskytovatel, a to česká finanční společnost ACEMA Credit Czech. Aktuální výši investic do ACEMA úvěrů zjistíte po přihlášení ve vašem investičním účtu. V dolní části stránky Přehled účtu je k dispozici filtr investic podle poskytovatele.
Předností těchto úvěrů je nejen atraktivní úrokový výnos značně převyšující úročení na spořicích účtech či u firemních dluhopisů, ale také velmi nízké procento problematických úvěrů. Za poslední tři roky bylo řádně splaceno 98,6 % ACEMA nemovitostních úvěrů.
Od Bondsteru získala společnost ACEMA Credit Czech rating A. Vzhledem k dlouhodobě výborným hospodářským výsledkům se jedná o stabilního a velmi spolehlivého poskytovatele úvěrů. Doposud na platformě BONDSTER společnost proinvestovala úvěry v souhrnné hodnotě přesahující částku 1,1 miliardy korun.
Ostatní typy zajištěných úvěrů
K doplnění portfolia nemovitostních úvěrů můžete využít další typy zajištěných úvěrů. Jejich váha v portfoliu se může pohybovat okolo 20 %. Ze zajištěných úvěrů jsou mezi investory velmi oblíbené úvěry kryté kryptoměnou. Na platformě Bondster je pravidelně vystavuje finanční společnost ACEMA Credit Czech. Tato nabídka je zcela unikátní a nenabízí ji žádná jiná investiční platforma na světě.
Poskytovatelé úvěrů mohou nabízet také investice zajištěné automobilem, výrobním zařízením, jiným movitým majetkem či směnkou. Nabídka těchto typů úvěrů je omezená, proto se vyplatí mít nastavenou vlastní investiční strategii. Budete mít jistotu, že vám žádná nová nabídka neunikne.
Široká nabídka úvěrů s garancí zpětného odkupu
Při doplňování portfolia nemovitostních úvěrů můžete vybírat z široké nabídky úvěrů s garancí zpětného odkupu. Typicky se jedná o menší spotřebitelské či podnikatelské úvěry. Úročení těchto úvěrů je vyšší a běžně dosahuje až 17 % p.a. Jejich váha v portfoliu by neměla překročit 30 %.
Abyste snížili riziko, celkový počet těchto úvěrů v portfoliu by neměl klesnout pod 100. Na Bondsteru je možné investovat do úvěrů již od 100 korun či 5 eur. K dosažení doporučeného minimálního počtu úvěrů v portfoliu budete tedy potřebovat částku alespoň 10 000 korun.
Do portfolia zařazujte úvěry od různých poskytovatelů. Abyste omezili vliv případného úpadku jednoho poskytovatele na celé portfolio , je vhodné rozdělit investice mezi 7 a více poskytovatelů z různých zemí světa.
O kvalitě poskytovatele vypovídá rating úvěrového rizika. Stanovuje ho analytický tým BONDSTER na základě vyhodnocení několika faktorů a je vyjádřen písmenem na stupnici od A+ až po D (pozn. písmenem A+ jsou označeni nejspolehlivější poskytovatelé). Podrobně je BONDSTER rating popsán ZDE. Investice do úvěrů od poskytovatelů s ratingem C+, C a C- a úvěrů označených jako Business Invest by neměly překročit 10 %.
Autor textu: Roman Muller
Sdílejte článek
Nejčtenější články
Všechny článkyZajímají vás naše články?
Přihlašte se k odběru a nezmeškejte žádnou novinku ze světa investic. Přihlášením se k odběru dáváte souhlas se zpracováním osobních údajů.