Podílové fondy – jak vybrat ten správný fond k investování

Podílové fondy – jak vybrat ten správný fond k investování

2. 6. 2022 Rady a tipy

Jakým způsobem vybrat podílový fond, jaké existují typy podílových fondů a jaké jsou aktuálně nejlepší fondy k investování? V tomto článku získáte základní informace o podílových fondech a tipy k investování. Pojďme si na úvod představit, co jsou investiční fondy jako takové.  

CHCI INVESTOVAT

Investiční fondy

Investiční fond je institucí, která umožňuje investorům společné investování za účelem zisku. Je to tedy jeden z nástrojů kolektivního investování. Prostředky, které se získají prostřednictvím emisí, jsou nadále investovány na finančním trhu.

Fondy kolektivního investování se v České republice řídí zákonem č. 240/2013 Sb. Investiční fond je tedy profesionálně namíchaný koktejl z akcií, dluhopisů a dalších investičních nástrojů, do kterých vložíte své peníze jednorázově nebo na pravidelné bázi. Můžete investovat do více aktiv najednou a tím snížit různá rizika ztráty při výkyvech. Investováním do fondů si můžete přijít z dlouhodobého hlediska na vysoké výnosy.

Podílové fondy – charakteristika

Pokud se vydáte za finančním poradcem nebo za bankou s cílem investovat, pak právě podílové fondy jsou nejobvyklejším nástrojem, se kterým se setkáte. Jedná se o soubor majetku investorů, který pro ně spravuje nějaká třetí osoba.

Prostředky těchto investorů fond dokáže spravovat mnohem efektivněji, než kdyby si investoři tvořili svoje vlastní portfolia. V praxi se setkáte se správci podílových fondů nebankovního charakteru, kteří vám investici zprostředkují. Jedná se o podobné fungování jako u banky. A s jakými lidmi se zde můžete setkat?

Důležitým člověkem v takovém fondu je správce fondu, který spravuje obchodování a odsouhlasuje ceny a oceňování. Dále je zde obvykle přítomen manažer fondu, který řídí investiční strategie. Mezi nejznámější fondy patří podílové fondy.

Podílové fondy jsou ideální pro začátečníky, pro drobné i velké investory, kteří mohou investovat prostřednictvím pořízení části nebo jedné podílové jednotky. Podílová jednotka je cenný papír vydávaný zřizovatelem podílového fondu. Ptáte se, proč investovat do podílových fondů? Jestli není lepší jít na vlastní pěst? Odpovědí jsou znalosti, čas, praxe a diverzifikace

Typy podílových fondů

Investiční fondy se dělí podle třídy aktiv a podle strategie. Mezi nejběžnější fondy podle třídy aktiv patří:

  • Akciové fondy, resp. fondy, jejichž obsah je tvořen převážně akciemi. Tyto fondy jsou obecně považovány za nejvýnosnější, nicméně investice je poměrně kolísavá.
  • Smíšené fondy jsou fondy, které zpravidla investují do méně volatilních akcií a do rizikovějších dluhopisů. Smíšené fondy jsou tedy obvykle bezpečnější.
  • Dluhopisové fondy – jsou fondy investující do dluhových cenných papírů
  • Nemovitostní fondy – správce fondu nakupuje nemovitosti a cenné papíry, které jsou na ně navázané. Takovéto fondy jsou zpravidla úplně oddělené od akciového trhu.
  • Komoditní fondy – jedná se o fondy obsahující zejména cenné papíry, které jsou navázané na komodity. Jsou charakterizovány nízkou korelací se zbytkem trhu. Bývají rizikovější a zpravidla je možné je rozdělit ještě na další tři druhy. Jedná se o fond drahých kovů, technologických surovin a o fond zemědělských produktů.
  • Nemovitostní fondy – V tomto případě správce fondu nakupuje nemovitosti a také cenné papíry na ně navázané. Takovýto typ fondu je obvykle oddělen od akciového trhu a může se stát vhodným zajišťovacím prvkem investičního portfolia.

Podle strategie je možné rozlišovat konzervativní, vyvážené a agresivní fondy. Více o typu strategií se můžete dozvědět v článku jak začít investovat.

CHCI INVESTOVAT

Jak vybrat podílový fond k investování

Volbu investičního fondu byste neměli uspěchat. Je potřeba zvážit hned několik parametrů. Prvním z nich je investiční horizont. Zjistěte si nejprve minimální investiční horizont a uvažte, na jak dlouho chcete investovat. Příkladem může být akciový fond. Podstata akciového fondu a také samotná strategie se liší od těch ostatních. Peníze z tohoto fondu nemá cenu vybírat během několika měsíců.

U akciového fondu by vás měly zajímat průměrné výsledky fondu za posledních 5 až 10 let. Minulé výnosy přitom nemusí znamenat ty budoucí. Nicméně, pokud fond dobře vydělává, pak je prověřený a také dobře funguje. Volbě investiční strategie tedy předchází otázka, jaký je cíl vaší investice a v rámci jakého investičního horizontu.

Míra rizika investice závisí vždy na každém člověku. Obvykle mladší lidé na sebe berou větší míru rizika než ti starší, kteří usilují spíše o udržení hodnoty svých peněz. Mezi další parametry, které je potřeba vzít v úvahu patří:

  • dostupnost investovaného kapitálu,
  • výše poplatků,
  • typ fondu,
  • velikost podílového fondu,
  • případně i některé další podle vaší situace.

Pokud si chcete výběr fondu usnadnit, obraťte se na investičního poradce. Nezapomeňte však sami investovat do znalostí. Je dobré načerpat nějaké teoretické i praktické zkušenosti přímo od praktiků. Pomůže vám to efektivně se rozhodnout, pro který fond a u jaké společnosti chcete začít investovat.

Porozhlížíte se po alternativních investičních nástrojích? Vyzkoušejte investování na Bondsteru. Získat můžete výnos mezi 4,5 a 14 % p.a. dle vaší investiční strategie.

CHCI INVESTOVAT

Nejlepší podílové fondy

Při výběru začněte porovnáním jednotlivých fondů vedle sebe z hlediska výkonnosti. Níže uvádíme tabulku s nejvýkonnějšími fondy v roce 2021.

Zdroj: Kurzy.cz

Za zmínku stojí určitě diverzifikace. Diverzifikace se doporučuje i v rámci podílových fondů. Pokud pravidelně investujete 2 000 Kč je dobré vložit 1000 Kč do konzervativního fondu a zbytek do agresivnějšího. Tímto způsobem minimalizujete riziko.

CHCI INVESTOVAT

Investiční fondy srovnání

V Česku je možné investovat do celé řady fondů. Mezi společnosti provozující fondy patří Amundi fondy, Conseq, ČSOB fondy, Podílové fondy České spořitelny, ING fondy, NN fondy, Allianz fondy, Generali fondy, AXA fondy, Fondy Komerční banky, J&T fondy, fondy Komerční banky nebo Pioneer fondy.

V tabulce je vidět porovnání výkonnosti fondů Amundi, Conseq a ČSOB. Jsou zde vidět velké rozdíly mezi jednotlivými typy fondů a jejich výkonností v čase.

Odborníci se shodují, že fondy budou i letos sázkou na jistotu, jelikož představují vyhledávanou a bezpečnou formu zhodnocení finančních prostředků. Ještě jednou zdůrazňujeme, že klíčová je diverzifikace, a to nejen v rámci podílových fondů. Doporučujeme vyzkoušet investování do dalších investičních nástrojů jako je P2P platforma Bondster.

Autor: Petra Halíková


Sdílejte článek

Zajímají vás naše články?

Přihlašte se k odběru a nezmeškejte žádnou novinku ze světa investic. Přihlášením se k odběru dáváte souhlas se zpracováním osobních údajů.